Trocar dinheiro é uma daquelas coisas chatas que TEM que fazer antes de viajar para o exterior. Eu sempre deixo essa tarefa ingrata para a última hora, ignorando os especialistas que dizem que o melhor é comprar de pouquinho em pouquinho para pegar uma cotação média da moeda. Felizmente, depois que descobri como usar o TransferWise, essa burocracia diminuiu muito.
Costumo levar uma boa quantia em dinheiro e, o restante, eu saco no exterior com meu cartão brasileiro pagando milhões em taxas. Quando o destino é a Europa, tenho um trunfo: envio para minha conta na Espanha, onde vivo atualmente.
Já tinha feito essa transferência internacional via Santander e, apesar de as taxas não serem as melhores, ainda saía mais barato do que pagar o IOF de 6,38% + saque. Desde que resolvi testar o TransferWise, essa se tornou minha maneira preferida de fazer as transferências. Além de ser muito mais barato, tudo é realizado dentro da lei, ok?
Como usar o TransferWise passo a passo
São meses de experiência recebendo dinheiro no Brasil e transferindo para minha conta bancária espanhola.
Esse vasto conhecimento (não muito útil, vá lá!) me fez criar um passo a passo de como usar o TransferWise para transferir dinheiro para o exterior, mais precisamente para a Europa.
Vale lembrar que a transferência só dá certo se você (ou um amigo em quem você confie muito) tiver uma conta no país de destino, ok? Se não for o caso, espia nossas dicas de como levar dinheiro para a Europa, para o Uruguai ou para o Marrocos.
Vamos lá?
1) Escolha quanto dinheiro enviar
Acesse o site do serviço, escolha o valor que você quer transferir em reais e a moeda de destino e clique em “começar”. Faça seu cadastro e, a seguir, a plataforma fará uma simulação do câmbio em tempo real, já com taxas.
Vou usar nesse exemplo uma transferência de reais para euros, porque é a combinação de moedas que uso no dia a dia.
A taxa de câmbio que consegui na minha última transferência, em maio de 2020, foi de € 1 = R$ 6,21, já com o IOF de 1,1% incluído. No mesmo dia, o câmbio oficial do euro estava a R$ 5,88, mas a moeda nas casas de câmbio de Porto Alegre, onde eu vivia, saía por R$ 6,36.
Ou seja, saí no lucro. 💁
Não se esqueça de escolher o tipo de transação: a transferência padrão é feita com pagamento em boleto (e tem taxas um pouco mais altas) e a rápida é paga em TED. Como a diferença de tarifas entre ambas é menor que o valor que costumo pagar para emissão de uma TED, opto pelo pagamento em boleto – entenda mais sobre os dois métodos no fim do texto.
2) Como se cadastrar no TransferWise
O passo seguinte é se cadastrar no TransferWise e criar uma conta com seus dados pessoais. Você pode fazer o cadastro neste link e leva menos de um minuto.
A imagem abaixo serve como referência para os dados que você precisará: nome completo, data de nascimento, telefone e um endereço no Brasil. Em algum momento, será solicitado o seu CPF também.
3) Cadastro de beneficiários no TransferWise
Para transferências de reais para contas em euros, o TransferWise só aceita pagamentos feitos por e para pessoas físicas. Você deverá cadastrá-las e concordar com os termos do serviço antes de seguir adiante.
Recentemente, o serviço passou a permitir a realização de transferências por motivos educacionais. Ou seja, pagamento de seminários, conferências, mensalidades ou anuidades de universidades e escolas, etc. Veja informações sobre este tipo de transação.
Veja abaixo uma explicação rápida fornecida pela plataforma.Agora é a hora de cadastrar a pessoa para quem você quer enviar dinheiro. Será necessário ter o IBAN (o número da conta para transações internacionais) em mãos, pois ele será solicitado. Se não souber este dado, entre em contato com o banco para solicitar a informação.
O valor do IOF é diferente para transação feitas para a própria conta e para a conta de terceiros. Ao passar o dinheiro para sua conta no exterior, o imposto é de 1,1%. Se enviar euros para outra pessoa, a taxa cai para 0,38%.
4) Confirme os detalhes da transferência internacional
Confirmação de todos os detalhes da transferência internacional para ter certeza de que tudo está certinho. Tenho certeza de que você não vai querer que o valor vá parar na conta de outra pessoa, né?
Depois de confirmados, você encontrará outra tela para escolher o método de pagamento. Boleto ou TED? Mesmo que tenha feito sua opção já no início da transferência, ainda é possível modificar essa escolha.
Caso opte por pagar a transferência no boleto bancário, ela costuma entrar no dia seguinte, mas pode demorar até dois dias úteis e há limites mensais para este tipo de transação. Se fizer o pagamento via TED, o prazo é de menos de 1 dia útil (nunca testei essa opção).
O pagamento não é reembolsável (embora tenham me garantido por e-mail que dão um jeito de restituir a grana se algo der errado, o que nunca me aconteceu). Sabendo disso, é hora de clicar em “Efetuar o pagamento“.
5) Informações sobre a transferência
Ao escolher pagar com boleto, uma nova tela irá aparecer com algumas informações importantes sobre a transação, como prazos de recebimento e o fato de ela ser registrada na Receita Federal.
Fique atento ao que mais importa aqui: o pagamento deve ser feito com sua conta bancária pessoal. Se o boleto for pago por qualquer outra pessoa ou usando uma conta jurídica, pode dar ruim.
Uma nova tela bastante parecida com a anterior vai surgir e informar que seu boleto foi criado com sucesso. Fique atento ao horário limite para pagamento e clique em “Gerar boleto” para fazer o download do arquivo.
6) Como pagar boleto TransferWise
Agora basta fazer o download do boleto e pagá-lo como preferir. Eu faço tudo no banco online e é rapidíssimo!
Daí pra frente, é só esperar. Depois de pagar o boleto (ou o TED), você não tem que fazer mais nada. O TransferWise manda um e-mail avisando quando o valor for confirmado e recebido por eles, o que pode levar até dois dias.
Vale lembrar que, quando você faz uma transação, o TransferWise já avisa quando o dinheiro deverá cair na sua conta. Apesar do prazo de 48h, eu sempre recebo minhas transferências no dia útil seguinte ao pagamento.
TransferWise: boleto ou TED?
Na hora de decidir entre fazer o pagamento do TransferWise no boleto ou TED, há alguns pontos a considerar. Entre eles, os limites de transferência impostos por cada uma das modalidades e o tempo de recebimento do dinheiro.
Boleto
- A transferência pode levar de 1 a 2 dias úteis.
- Limite de R$ 9 mil por transferência e por mês.
- O boleto deve ser baixado no site do serviço e pago em até um dia útil.
- Ao escolher a transferência por boleto, a tarifa é um pouco mais alta.
- Na maioria dos casos, é possível receber um reembolso do dinheiro, caso a transferência não seja concluída.
- Fique atento: como o pagamento pode levar até 2 dias úteis para ser recebido pela TransferWise, transferências realizadas no fim do mês podem ser computadas apenas no mês seguinte, o que irá impactar no seu limite mensal.
TED
- O dinheiro deve chegar em até 1 dia útil.
- É possível enviar até R$ 1 milhão por transferência.
- O TransferWise não cobra taxas extras para pagamentos em TED, mas o seu banco pode cobrar uma tarifa, que costuma variar entre R$ 10 e R$ 20.
- Na maioria dos casos, é possível receber um reembolso do dinheiro, caso a transferência não seja concluída.
TransferWise é seguro?
Eu já perdi as contas da quantidade de vezes em que usei o TransferWise. O dinheiro sempre chegou certinho na minha conta, antes mesmo do prazo indicado pela plataforma. Então posso afirmar que, segundo a minha experiência, é seguro sim.
O que o TransferWise não é: uma ferramenta de evasão de divisas.
Parece óbvio, mas comento aqui porque já vi gente confundindo as coisas. Todo o envio de dinheiro pela plataforma é registrado com seu CPF, de acordo com as leis brasileiras. Clica aqui para fazer sua primeira transferência. 😉
Nota: Texto escrito originalmente em outubro de 2016, revisado e atualizado pela última vez em maio de 2020.
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E para o caso de quem vai apenas viajar pela europa a turismo? O que você recomendaria?
olá Mari, não entendi isso : “Na maioria dos casos, é possível receber um reembolso do dinheiro, caso a transferência não seja concluída.” Como assim, ” na maioria dos casos” ? Deu muito medo. Posso perder meu dinheiro ????
Hola, Adorei o post. Sempre quiz saber a diferença e qual é melhor. Uso a Remessa online. Por enquanto, tudo bem! De Málaga.
Olá!!
Tenho uma duvida. Pelo app consigo fazer duas operações: adicionar dinheiro e transferir para mim mesma. Qual a diferença? Estou indo viajar, mas conseguirei ter o cartão para sacar e fazer compras na Europa, queria saber qual a diferença entre essas operações para enviar saldo no cartão pra gastar lá.
Obrigada!! =)
Oi, Laura, tudo bem? Você se refere à conta multimoeda do Transferwise? Sinceramente, não sei te explicar essa diferença… Vê se este artigo pode te ajudar. 😉
Olá, bom dia. É possível fazer a transferência já estando no país destino? Ou seja, vamos sair do Brasil para a Espanha, e ficaremos quase um ano. É possível chegar lá na Espanha e abrirmos uma conta na transferwise ou enviarmos o dinheiro da conta pessoal para a conta da transferwise, mesmo que seja de um amigo? (contando com o fato de já estarmos na Espanha), ou essa transferência só vale saindo de uma conta no Brasil necessariamente? Obrigada
Oi, Kamila. Você deve ter uma conta em um banco no exterior para fazer essa transferência (o Transferwise também possui uma conta multimoedas, mas nunca usei). Tendo conta na Espanha, por exemplo, você transfere seu dinheiro do Brasil sem problemas – é o que eu faço. Tudo é feito online, independente de onde você estiver. 😉
Muito interessante Mari, mas fiquei com uma dúvida ainda, irei para a Europa fazer um intercâmbio, mas não conheço ninguém lá para indicar conta, como procedo para abrir uma conta lá?
Oi, Ivete. Tudo bem? A abertura de conta vai depender do seu país de destino (na Irlanda e na Espanha ela é inclusive obrigatória para obtenção do visto).
Boa noite Mari, parabéns pela bela descrição realizada. No entanto, tenho algumas dúvidas em relação aos procedimentos do TW.
1 – Se eu estou no exterior e decido mandar dinheiro da minha conta no BR para o exterior, após gerar o boleto, eu posso encaminhar para meu pai/mãe para ir ao caixa do meu banco e pagar este boleto? Pois eles estarão com meu cartão poupança do BR e o débito deve ocorrer da minha conta.
2 – Para mandar do exterior para o BR, vi que não há boletos como forma de pagamento. Caso eu não tenha cartão de débito/ crédito, como posso realizar a transferência por exemplo?
Desde já, muito obrigado pela ajuda.
Oi, Carlos, tudo bem? Quanto à sua primeira pergunta, se o pagamento do boleto gerado pelo Transferwise for feito com a sua conta, não há problemas. Apenas reforce essa necessidades para seus pais. Sobre a segunda dúvida, não saberia te responder, pois isso depende de cada país.
Olá! Poderia me indicar quais lugares posso sacar o dinheiro enviado pela transfer wise. Já estou com o dinheiro na conta feita pelo app, mas não descobrir onde posso retirar esse dinheiro.
Obrigada!
Oi, Ianna, tudo bem? Isso vai depender do seu banco… Atualmente tenho conta no Sabadell (Espanha) e saco sempre nos caixas eletrônicos da empresa ou em ATMs semelhantes aos caixas 24 horas que temos no Brasil. 😉
Olá, adorei o artigo, bem esclarecedor. Parabéns!
Olá Mari, tudo bem? Irei realizar uma viagem para Europa com minha namorada (que já está lá por estar realizando um intercâmbio), e ela possui conta aberta lá, e costuma sempre utilizar o transferwise para comprar Euros. Porém para que eu possa ir para lá, preciso levar uma determinada quantidade de Euros correto? Irei passar 20 dias lá, e já estamos com passagens e de hospedagens tudo pago, pretendo levar cerca de 1000 euros. Eu posso por exemplo levar 200 Euros em moeda física, e outros 800 através da conta dela? Será que a imigração aceita eu mostrar o extrato bancário de outra pessoa com o valor que estou levando? Muito obrigado desde já.
Oi, Rafael, tudo bem? Isso vai depender do país por onde você ingressar na Europa. Alguns estipulam um valor mínimo para apresentar, outros deixam essa questão em aberto. Confira direitinho as regras locais para não passar perrengue. Minha dica é apresentar os euros que tiver, além de um comprovante dos valores na sua conta no Brasil, e explicar que sua namorada vai te ajudar financeiramente na chegada (pode incluir a comprovação da conta dela, talvez). Para ser sincera, nunca me pediram este tipo de comprovação – apenas passagens de volta, seguro viagem, etc… Mesmo assim, não deixe de conferir quais as regras do país que irá visitar, pois alguns são bem chatinhos (Reino Unido, por exemplo). 😉
Muito esclarecedor obrigada! Mas tenho uma dúvida, estando na Europa, como vou sacar/usar este dinheiro? Grata
Oi, Ana Carla. Você precisa ter acesso a uma conta na Europa para poder fazer a transferência. É dessa conta que você poderá sacar ou utilizar o dinheiro.
Não consegui entender o que houve
Estava fazendo transferências normais para a mesma conta
De repente aparece dados inconsistentes
Sabe me dizer algo?
Oi, Ana! Não sei te informar. Nesses casos, o melhor é entrar em contato diretamente com a TransferWise para obter ajuda.
Uma vez gerado o boleto, posso ir em qualquer banco pagar no dinheiro?
Oi Marcello, acredito que sim! Desde que seja um banco brasileiro não deve haver nenhum problema. 😉
Ola gostei desse artigo esse tipo me ajudou muito, e vou ver outros artigos.obrigado.
Nerivaldo, acredite, é bem confiável… Já fiz diversas remessas e foi tudo ótimo. Utiliza Câmbio COMERCIAL, garante a cotação por até 72hs, é ágil e confiável.
Se quiser assim como eu fazer a primeira remessa sem ter que pagar comissão, use este link: [link oculto] vai compensar ainda mais.
Daí nas outras paga uma comissão, porém MUITO abaixo do q as corretoras de câmbio, agências em geral.
Bom dia! É possível enviar dinheiro para uma conta no Chile e vice versa? Para uma pessoa me enviar dinheiro do Chile para o Brasil por exemplo, ela também deve abrir uma conta na tranferwise? Ou pode fazer pela conta que eu pretendo abrir?
Aguardo. Obrigada.
Oi Tacianna, tudo bem? É possível enviar e receber dinheiro do Chile, mas cada pessoa precisa abrir sua própria conta no serviço para fazer o envio (o que é super simples).
Oi Mariana,
Gostaria de saber se eu enviar muito dinheiro eu posso comprometer esse meu amigo que eu confio muito com a receita federal dos Estados Unidos.
Parabéns pelo blog!
Oi Daniel, tudo bem? Recomendo que você se informe sobre limites para transferências internacionais diretamente com a receita federal dos Estados Unidos para evitar qualquer problema.
Boa Noite!
Estou tentando fazer esse procedimento, mas quando eu chego no passo 4 e confirmo os detalhes da transferência, aparece uma mensagem em vermelho;
“””Ceritifique-se de que está enviando dinheiro de uma conta pessoal — nós iremos conferir se o dinheiro está sendo enviado para uma empresa Leia mais aqui”””
Não sei o que o fazer… Pode me ajudar?
Oi Priscilla, boa noite. Não sei como te ajudar. Comigo nunca aconteceu… Sugiro que você entre em contato diretamente com o suporte da Transferwise para resolver isso. Certamente eles vão poder te ajudar com essa questão. 😉
Olha, super apoio a iniciativa de divulgar a transferwise! Serviço de qualidade e justo.
Parabéns.
Olá! Qual o prazo para que o dinheiro esteja na minha conta no exterior?
Oi Nelina, o prazo para que o dinheiro chegue na sua conta pode variar de algumas horas a alguns dias. Em geral, isso vai depender de qual o país de origem e destino da transação. Mesmo assim, o próprio Transferwise informa o tempo estimado para que o dinheiro entre na sua conta antes mesmo de que você faça o pagamento. 😉
Ola, gostaria de parabenizar pelo excelente tutorial, entretanto eu tenho uma duvida, ao transferir o dinheiro para mim mesmo onde eu saco os valores em moeda estrangeira la fora.
Oi Antonio! Tudo bem? Obrigada pelo seu comentário. 🙂 Como comentei no início do texto, a transferência só pode ser realizada se você tiver uma conta no exterior.
Olá Mari, estarei me mudando para Hong Kong e estou pensando em usar o TransferWise para fazer toda a mudança monetaria, saberia dizer quão grande é a diferença de valores em relaçao ao cartao do Satander,?
Oi Marina, vou ficar te devendo essa resposta. No site do TransferWise você confere exatamente quanto pagaria pela transferência, mas falta saber qual o valor cobrado pelo Santander. Sugiro perguntar isso para o seu gerente e comparar as duas opções. Fiz essa comparação há um tempo e, no meu caso, o TransferWise saía bem mais barato. 😉