Como usar o TransferWise para transferir dinheiro para a Europa

Mari Dutra

4 anos atrás

Trocar dinheiro é uma daquelas coisas chatas que TEM que fazer antes de viajar para o exterior. Eu sempre deixo essa tarefa ingrata para a última hora, ignorando os especialistas que dizem que o melhor é comprar de pouquinho em pouquinho para pegar uma cotação média da moeda. Felizmente, depois que descobri como usar o TransferWise, essa burocracia diminuiu muito.

Costumo levar uma boa quantia em dinheiro e, o restante, eu saco no exterior com meu cartão brasileiro pagando milhões em taxas. Quando o destino é a Europa, tenho um trunfo: envio para minha conta na Espanha, onde vivo atualmente.

Já tinha feito essa transferência internacional via Santander e, apesar de as taxas não serem as melhores, ainda saía mais barato do que pagar o IOF de 6,38% + saque. Desde que resolvi testar o TransferWise, essa se tornou minha maneira preferida de fazer as transferências. Além de ser muito mais barato, tudo é realizado dentro da lei, ok?

Só um pouquinho que vou transferir minha conta inteira aqui

Como usar o TransferWise passo a passo

São meses de experiência recebendo dinheiro no Brasil e transferindo para minha conta bancária espanhola.

Esse vasto conhecimento (não muito útil, vá lá!) me fez criar um passo a passo de como usar o TransferWise para transferir dinheiro para o exterior, mais precisamente para a Europa.

Vale lembrar que a transferência só dá certo se você (ou um amigo em quem você confie muito) tiver uma conta no país de destino, ok? Se não for o caso, espia nossas dicas de como levar dinheiro para a Europa, para o Uruguai ou para o Marrocos.

Vamos lá?

1) Escolha quanto dinheiro enviar

Acesse o site do serviço, escolha o valor que você quer transferir em reais e a moeda de destino e clique em “começar”. Faça seu cadastro e, a seguir, a plataforma fará uma simulação do câmbio em tempo real, já com taxas.

Vou usar nesse exemplo uma transferência de reais para euros, porque é a combinação de moedas que uso no dia a dia.

A taxa de câmbio que consegui na minha última transferência, em maio de 2020, foi de € 1 = R$ 6,21, já com o IOF de 1,1% incluído. No mesmo dia, o câmbio oficial do euro estava a R$ 5,88, mas a moeda nas casas de câmbio de Porto Alegre, onde eu vivia, saía por R$ 6,36.

Ou seja, saí no lucro. 💁

Não se esqueça de escolher o tipo de transação: a transferência padrão é feita com pagamento em boleto (e tem taxas um pouco mais altas) e a rápida é paga em TED. Como a diferença de tarifas entre ambas é menor que o valor que costumo pagar para emissão de uma TED, opto pelo pagamento em boleto – entenda mais sobre os dois métodos no fim do texto.

Selecione o valor que deseja enviar e clique em “Continuar”

2) Como se cadastrar no TransferWise

O passo seguinte é se cadastrar no TransferWise e criar uma conta com seus dados pessoais. Você pode fazer o cadastro neste link e leva menos de um minuto.

A imagem abaixo serve como referência para os dados que você precisará: nome completo, data de nascimento, telefone e um endereço no Brasil. Em algum momento, será solicitado o seu CPF também.

É importante preencher corretamente todos os campos do cadastro

3) Cadastro de beneficiários no TransferWise

Para transferências de reais para contas em euros, o TransferWise só aceita pagamentos feitos por e para pessoas físicas. Você deverá cadastrá-las e concordar com os termos do serviço antes de seguir adiante.

Recentemente, o serviço passou a permitir a realização de transferências por motivos educacionais. Ou seja, pagamento de seminários, conferências, mensalidades ou anuidades de universidades e escolas, etc. Veja informações sobre este tipo de transação.

Veja abaixo uma explicação rápida fornecida pela plataforma.Agora é a hora de cadastrar a pessoa para quem você quer enviar dinheiro. Será necessário ter o IBAN (o número da conta para transações internacionais) em mãos, pois ele será solicitado. Se não souber este dado, entre em contato com o banco para solicitar a informação.

O valor do IOF é diferente para transação feitas para a própria conta e para a conta de terceiros. Ao passar o dinheiro para sua conta no exterior, o imposto é de 1,1%. Se enviar euros para outra pessoa, a taxa cai para 0,38%.

Confira três vezes o número do seu IBAN antes de clicar em “continuar”, ok?

4) Confirme os detalhes da transferência internacional

Confirmação de todos os detalhes da transferência internacional para ter certeza de que tudo está certinho. Tenho certeza de que você não vai querer que o valor vá parar na conta de outra pessoa, né?

Depois de confirmados, você encontrará outra tela para escolher o método de pagamento. Boleto ou TED? Mesmo que tenha feito sua opção já no início da transferência, ainda é possível modificar essa escolha.

Caso opte por pagar a transferência no boleto bancário, ela costuma entrar no dia seguinte, mas pode demorar até dois dias úteis e há limites mensais para este tipo de transação. Se fizer o pagamento via TED, o prazo é de menos de 1 dia útil (nunca testei essa opção).

O pagamento não é reembolsável (embora tenham me garantido por e-mail que dão um jeito de restituir a grana se algo der errado, o que nunca me aconteceu). Sabendo disso, é hora de clicar em “Efetuar o pagamento“.

Selecione o tipo de transferência e clique em “Efetuar o pagamento”

5) Informações sobre a transferência

Ao escolher pagar com boleto, uma nova tela irá aparecer com algumas informações importantes sobre a transação, como prazos de recebimento e o fato de ela ser registrada na Receita Federal.

Fique atento ao que mais importa aqui: o pagamento deve ser feito com sua conta bancária pessoal. Se o boleto for pago por qualquer outra pessoa ou usando uma conta jurídica, pode dar ruim.

Informações sobre o pagamento do TransferWise em boleto. Leia com atenção e clique em “Ok, entendi”

Uma nova tela bastante parecida com a anterior vai surgir e informar que seu boleto foi criado com sucesso. Fique atento ao horário limite para pagamento e clique em “Gerar boleto” para fazer o download do arquivo.

6) Como pagar boleto TransferWise

Agora basta fazer o download do boleto e pagá-lo como preferir. Eu faço tudo no banco online e é rapidíssimo!

Daí pra frente, é só esperar. Depois de pagar o boleto (ou o TED), você não tem que fazer mais nada. O TransferWise manda um e-mail avisando quando o valor for confirmado e recebido por eles, o que pode levar até dois dias.

Vale lembrar que, quando você faz uma transação, o TransferWise já avisa quando o dinheiro deverá cair na sua conta. Apesar do prazo de 48h, eu sempre recebo minhas transferências no dia útil seguinte ao pagamento.

TransferWise: boleto ou TED?

Na hora de decidir entre fazer o pagamento do TransferWise no boleto ou TED, há alguns pontos a considerar. Entre eles, os limites de transferência impostos por cada uma das modalidades e o tempo de recebimento do dinheiro.

Boleto

A transferência pode levar de 1 a 2 dias úteis.
Limite de R$ 9 mil por transferência e por mês.
O boleto deve ser baixado no site do serviço e pago em até um dia útil.
Ao escolher a transferência por boleto, a tarifa é um pouco mais alta.
Na maioria dos casos, é possível receber um reembolso do dinheiro, caso a transferência não seja concluída.
Fique atento: como o pagamento pode levar até 2 dias úteis para ser recebido pela TransferWise, transferências realizadas no fim do mês podem ser computadas apenas no mês seguinte, o que irá impactar no seu limite mensal.

TED

O dinheiro deve chegar em até 1 dia útil.
É possível enviar até R$ 1 milhão por transferência.
O TransferWise não cobra taxas extras para pagamentos em TED, mas o seu banco pode cobrar uma tarifa, que costuma variar entre R$ 10 e R$ 20.
Na maioria dos casos, é possível receber um reembolso do dinheiro, caso a transferência não seja concluída.

TransferWise é seguro?

Eu já perdi as contas da quantidade de vezes em que usei o TransferWise. O dinheiro sempre chegou certinho na minha conta, antes mesmo do prazo indicado pela plataforma. Então posso afirmar que, segundo a minha experiência, é seguro sim.

O que o TransferWise não é: uma ferramenta de evasão de divisas.

Parece óbvio, mas comento aqui porque já vi gente confundindo as coisas. Todo o envio de dinheiro pela plataforma é registrado com seu CPF, de acordo com as leis brasileiras. Clica aqui para fazer sua primeira transferência. 😉

Nota: Texto escrito originalmente em outubro de 2016, revisado e atualizado pela última vez em maio de 2020.